1. GIAO DỊCH TRÊN 500 TRIỆU ĐỒNG PHẢI BÁO CÁO: CỤ THỂ NHƯ THẾ NÀO?

Khi quy định mới có hiệu lực, không phải mọi giao dịch đều bị báo cáo, mà chỉ một số trường hợp nhất định. Việc phân loại rõ ràng giúp doanh nghiệp nắm chắc phạm vi áp dụng, tránh tâm lý lo lắng quá mức khi giao dịch lớn.

• Trong nước: Giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng trở lên trở lên (hoặc ngoại tệ tương đương) sẽ thuộc diện phải báo cáo, miễn là tất cả tổ chức tài chính tham gia giao dịch đều ở Việt Nam.

• Quốc tế: Giao dịch chuyển tiền điện tử từ 1.000 USD trở lên (hoặc ngoại tệ tương đương) sẽ phải báo cáo, nếu có ít nhất một tổ chức tài chính ở ngoài lãnh thổ Việt Nam tham gia.

Vậy những đối tượng nào sẽ phải tuân thủ quy định này?

2. ĐỐI TƯỢNG ÁP DỤNG

Đây không chỉ là quy định cho ngân hàng. Thực tế, phạm vi áp dụng rộng hơn rất nhiều.

• Tổ chức tài chính: ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm.

• Ngành nghề phi tài chính có liên quan (theo Luật Phòng, chống rửa tiền): bất động sản, casino, kinh doanh vàng, dịch vụ kế toán, pháp luật…

Lưu ý quan trọng:

• Trách nhiệm báo cáo thuộc về tổ chức tài chính hoặc đơn vị thực hiện giao dịch.

• Doanh nghiệp, cá nhân khi giao dịch lớn không phải tự báo cáo, nhưng vẫn sẽ được ngân hàng giám sát và tổng hợp báo cáo.

3. VÌ SAO PHẢI CÓ NGƯỠNG BÁO CÁO 500 TRIỆU ĐỒNG?

Đây không chỉ là thủ tục hành chính mà còn là một bước trong chiến lược bảo vệ hệ thống tài chính quốc gia.

• Tăng cường minh bạch hóa tài chính, tránh giao dịch mờ ám.

• Ngăn chặn, phòng ngừa hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố.

• Bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng và duy trì lòng tin của nhà đầu tư, đối tác quốc tế.

Nói cách khác, quy định này giúp ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ, đồng thời tạo ra môi trường kinh doanh minh bạch hơn cho doanh nghiệp.

4. THÔNG TIN TỐI THIỂU TRONG BÁO CÁO GIAO DỊCH 500 TRIỆU ĐỒNG

Để đảm bảo minh bạch, mọi báo cáo gửi về Cục Phòng, chống rửa tiền phải có các dữ liệu cơ bản sau:

• Số tham chiếu giao dịch.

• Ngày thực hiện giao dịch.

• Số tiền và loại tiền.

• Thông tin bên chuyển và bên nhận.

• Tổ chức thực hiện giao dịch.

Doanh nghiệp không trực tiếp lập báo cáo này, nhưng vẫn cần lưu ý để chuẩn bị thông tin khi ngân hàng yêu cầu đối soát.

5. NHỮNG GIAO DỊCH NÀO TRÊN 500 TRIỆU ĐỒNG KHÔNG PHẢI BÁO CÁO?

Để tránh nhầm lẫn, pháp luật cũng quy định một số trường hợp ngoại lệ, dù vượt ngưỡng 500 triệu nhưng không cần báo cáo:

• Thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước.

• Giao dịch giữa các tổ chức tài chính nhân danh chính mình.

• Giao dịch mà tổ chức tài chính chỉ đóng vai trò trung gian (không phải bên khởi tạo hay thụ hưởng).

Điều này giúp giảm bớt gánh nặng thủ tục cho những giao dịch phổ biến, thường xuyên.

6. NHỮNG CÂU HỎI THƯỜNG GẶP

1. Ngành nghề nào bị giám sát chặt chẽ hơn?

Theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Điều 4, 6) và Thông tư 27/2025/TT-NHNN, một số ngành nghề có rủi ro cao như bất động sản, kinh doanh vàng – đá quý, casino, trò chơi có thưởng, dịch vụ pháp lý và kế toán sẽ bị giám sát chặt chẽ hơn. Ngân hàng không chỉ theo dõi các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên mà còn có thể báo cáo cả giao dịch đáng ngờ, ngay cả khi chưa chạm ngưỡng.

2. Doanh nghiệp chia nhỏ giao dịch để tránh 500 triệu đồng có hợp pháp không?

Không. Doanh nghiệp cần đặc biệt lưu ý không chia nhỏ giao dịch để tránh ngưỡng báo cáo, bởi theo Điều 3.18 và Điều 31 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, hành vi này được coi là “structuring” – dấu hiệu đáng ngờ phải báo cáo. Việc chia nhỏ không giúp né nghĩa vụ mà ngược lại còn khiến doanh nghiệp bị giám sát chặt hơn, ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín và quan hệ tín dụng với ngân hàng.

3. Nếu doanh nghiệp bị báo cáo giao dịch đáng ngờ thì hậu quả gì?

Nếu doanh nghiệp bị ngân hàng báo cáo giao dịch đáng ngờ, theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, giao dịch có thể bị tạm hoãn tối đa 03 ngày để xác minh. Trong thời gian này, doanh nghiệp buộc phải cung cấp hồ sơ chứng minh tính hợp pháp; nếu không rõ ràng, nguy cơ bị phong tỏa tài khoản, điều tra là rất cao. Điều này không chỉ gây gián đoạn dòng tiền, mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín với ngân hàng và đối tác.

7. TẠM KẾT

Ngưỡng 500 triệu đồng trong nước và 1.000 USD quốc tế là một bước tiến quan trọng trong việc phòng, chống rửa tiền tại Việt Nam. Doanh nghiệp tuy không phải trực tiếp báo cáo, nhưng mọi giao dịch lớn qua ngân hàng sẽ được giám sát chặt chẽ.